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□劉飛

北京地區(qū)眾銀行經(jīng)自查，涉嫌違規(guī)進入樓市的個人經(jīng)營貸3.4億，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%；深圳轄區(qū)內(nèi)中資商業(yè)銀行對15.4萬筆經(jīng)營貸業(yè)務(wù)排查，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款……某國有銀行深圳分行零售客戶經(jīng)理向《投資快報》記者透露，盡管前段時間監(jiān)管機構(gòu)一致要求銀行進行經(jīng)營貸、消費貸資金用途的風(fēng)險自查，但實際上效果并不是很明顯，下一步可能會有更大力度、范圍的檢查。近期央行、銀保監(jiān)會、住建部等聯(lián)合在全國范圍內(nèi)啟動了針對經(jīng)營貸的專項排查，便是例證之一。

此外，4月份以來，廣東、上海、重慶、合肥等多個地區(qū)銀行個人房貸利率再度出現(xiàn)上調(diào)。1月27日，廣州地區(qū)國有大行的首套房貸利率、二套房貸利率均上調(diào)15個BP，分別至5.2%、5.4%；4月初，廣州地區(qū)多家銀行再次調(diào)漲個人房貸利率，上調(diào)幅度達10個BP。而且銀行涉房貸款額度普遍趨緊，部分分支行已無按揭貸款額度。

A

多地區(qū)房貸利率又上調(diào)了

融360大數(shù)據(jù)研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構(gòu)房貸利率檢測數(shù)據(jù)顯示，2月20日至3月18日全國首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP；二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP；20個城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲，其中4個城市的漲幅在10BP以上，惠州地區(qū)漲幅最大，首二套房貸款利率均環(huán)比上漲26BP，中山地區(qū)房貸利率整體水平的環(huán)比漲幅也高達13BP。

相關(guān)統(tǒng)計顯示，3月份一線城市中廣州地區(qū)的房貸利率繼續(xù)上調(diào)，首套房貸款平均利率環(huán)比上漲14BP，二套房貸利率環(huán)比上漲6BP。

實際上，這已經(jīng)是今年以來廣東等地區(qū)商業(yè)銀行第二次上調(diào)房貸利率。某房產(chǎn)中介公司廣東負責(zé)人表示，春節(jié)后各大銀行就已經(jīng)進行了一輪利率上調(diào)，多數(shù)銀行利率普遍調(diào)整至5.2%左右，部分股份制銀行利率更高，且此前很多銀行都提供的利率優(yōu)惠政策基本都取消了。

利率屢屢上調(diào)的同時，銀行房貸額度也在收緊。多家銀行零售業(yè)務(wù)人士均表示，近來銀行房貸額度緊張，審核和放款時間都有延長。

某股份銀行廣州支行零售業(yè)務(wù)人士表示，現(xiàn)在對申貸客戶的審批較以前更加嚴格，尤其首付資金來源方面檢查更嚴，審批后放款排隊時間也更長，額度緊張，放款普遍沒有以前快了。即便審批了客戶也要排隊等放款，以前審批完半個月左右就能放款，現(xiàn)在要等2-3個月，有的分行額度非常緊張的可能要等更久。

甚至部分銀行分支行暫停二手房貸審批?！敖衲瓯O(jiān)管加強對銀行涉房貸款集中度管控后，很多銀行個人房貸資金非常緊張，甚至有些分支行已經(jīng)完全沒有額度了，只能階段性的調(diào)整，先停幾個月，過幾個月額度寬裕了再重啟。”上述房產(chǎn)中介公司廣東負責(zé)人透露，近來有少數(shù)銀行分支行在與該機構(gòu)業(yè)務(wù)對接中已明確暫時不承接二手房貸業(yè)務(wù)申請。

B

監(jiān)管持續(xù)加強經(jīng)營貸專項排查啟動

上述融360大數(shù)據(jù)研究院報告指出，額度管控、違規(guī)資金購房、二手房、二套房是這輪調(diào)控的重點關(guān)鍵詞。隨著樓市的調(diào)控力度加大，房貸利率有可能進一步上升。但同時，經(jīng)營貸和房貸之間的利差也會進一步擴大，監(jiān)管層對銀行經(jīng)營貸進行史上最嚴的大面積排查，是從源頭上避免房抵貸資金變相流入樓市。

實際上，商業(yè)銀行個人涉房貸款額度收緊、審批趨嚴、利率提高的背后，是各地監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強對金融機構(gòu)涉房貸款和經(jīng)營貸、消費貸等資金流入房市的風(fēng)險排查和督導(dǎo)。

近期，央行、銀保監(jiān)會、住建部等聯(lián)合在全國范圍內(nèi)啟動了針對經(jīng)營貸的專項排查。上海銀保監(jiān)局此前印發(fā)通知，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行就包括房地產(chǎn)貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個人住房貸款發(fā)放管理、信貸資金用途管理、房產(chǎn)中介機構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理等方面進行風(fēng)險排查。廣東銀保監(jiān)局日前也透露已下發(fā)通知，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行通過快速開展自查、全面風(fēng)險排查、組織現(xiàn)場檢查等多措并舉嚴肅查處經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。

某國有銀行深圳分行零售客戶經(jīng)理透露，盡管前段時間監(jiān)管機構(gòu)一致要求銀行進行經(jīng)營貸、消費貸資金用途的風(fēng)險自查，但實際上效果并不是很明顯，下一步可能會有更大力度、范圍的檢查。

與此同時，商業(yè)銀行違規(guī)處罰力度也在上升。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公告顯示，3月1日至4月14日，各地方銀保監(jiān)局開出的銀行涉房貸款及個人貸款資金用途流入房市等違規(guī)事項處罰30余張，涉及國有大行、股份制行及農(nóng)商銀行等多家銀行。

上述房產(chǎn)中介公司廣東負責(zé)人透露，最近銀行對經(jīng)營貸、裝修貸、消費貸等個人貸款資金用途的嚴核查實際影響非常大，以前仍有很多客戶通過貸款中介將貸款資金轉(zhuǎn)為購房首付資金，但現(xiàn)在很少客戶敢這么做了，主要是風(fēng)險太高，一旦被查出后續(xù)不僅會被銀行收回貸款，還可能面臨信用“黑名單”和法律等風(fēng)險。

來源：中國瑞金新聞網(wǎng)