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  近年房地產市場火爆，關于銀行資金違規(guī)流入樓市被查處的現(xiàn)象屢見不鮮，銀行涉房貸款也成了金融風險信貸業(yè)務嚴監(jiān)管的重中之重。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年以來銀監(jiān)部門已經針對違規(guī)輸血樓市，對商業(yè)銀行開出逾20張罰單，而3月以來處罰金額也逾700萬元。事實上，監(jiān)管部門近年來陸續(xù)出臺一系列措施以加強對變相輸血樓市資金的整頓審查，然而仍有機構頂風作案。

  銀行難抑的涉房貸款沖動

  5月以來，隨著違規(guī)涉房貸款的蔓延，監(jiān)管部門的“查殺”也相繼披露。上海浦東發(fā)展銀行鄭州分行因貸款資金違規(guī)流入房地產市場，被河南銀監(jiān)局罰款50萬元；河南宜陽農商行不僅為客戶辦理商業(yè)用房按揭貸款“假首付”，而且還違規(guī)降低首付比例，嚴重違反審慎經營規(guī)則，被河南銀監(jiān)局罰款20萬元。

  除了河南地區(qū)外，全國各地的罰單查處也陸續(xù)在“發(fā)酵”。例如，廣發(fā)銀行武漢分行因多項違規(guī)被湖北銀監(jiān)局罰款100萬元，其中就存在貸款三查不盡職，導致貸款資金被挪用于房地產企業(yè)的情形；山東東明農村商業(yè)銀行因向不符合規(guī)定的借款人發(fā)放商用房按揭貸款、向房地產開發(fā)有限公司違規(guī)發(fā)放流動資金貸款等情況，被山東銀監(jiān)局罰款75萬元；廣州銀行佛山分行違規(guī)向“四證不齊”房地產開發(fā)項目提供融資及提供融資用于歸還備付土地資金的股東借款，廣東銀監(jiān)局對廣州銀行、廣州銀行佛山分行各罰款80萬元；中國農業(yè)銀行景洪市支行因違規(guī)發(fā)放個人房地產貸款導致形成假按揭，嚴重違反審慎經營規(guī)則，銀監(jiān)會西雙版納監(jiān)管分局對其罰款34萬元。

  利益驅動違規(guī)不止

  除了部分銀行的分支機構在“涉房”、“涉土地”的信貸審批以及貸后管理工作中出現(xiàn)疏忽或者違規(guī)行為，導致資金違規(guī)流入房地產市場外，由于房地產融資難度加大，銀行出于利益驅動妄圖分一杯羹，也是涉房貸款違規(guī)屢禁不止的緣由。

  為了防范房地產市場過快上漲、抑制炒房，自2016年10月以來，樓市房貸政策逐漸蔓延至全國各地，在2017年的國內房地產調控周期內，全國有110多個城市出臺了超過270多次調控政策，部分城市房地產調控已經逐漸開始影響房企銷售。從各地樓市調控看，預計房企的資金還會繼續(xù)受到壓力。

  “隨著樓市調控持續(xù)，監(jiān)管層嚴控銀行信貸和信托資金違規(guī)進入房地產市場，房企融資難度也越來越大。”中原地產首席分析師張大偉表示。

  談到屢禁不止的原因時，張大偉進一步分析稱，對于開發(fā)商來說，渴求資金，愿意付出高成本；對于銀行來說，銀行輸血房地產，是因為房地產依然是優(yōu)質資產。一些銀行缺少其他創(chuàng)新業(yè)務的支撐，要賺錢牟利就會選擇以身犯險。

  易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進也表示，一些銀行業(yè)務發(fā)展存在慣性，貸款方面傾向仍為地產領域，這背后其實也是銀行貸款結構的問題。

  涉房貸款持續(xù)嚴監(jiān)管

  加強涉房貸款核查管控仍將是未來監(jiān)管關注重點。今年初，銀監(jiān)會就對樓市調控定下了主基調。明確“嚴控個人貸款違規(guī)流入股市和房市”作為今年工作部署重點，同時繼續(xù)遏制房地產泡沫化，嚴肅查處各類房地產融資行為。

  中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星在中國銀行業(yè)協(xié)會第七屆會員大會四次會議上表示，要努力抑制居民杠桿率，嚴控個人消費貸款等違規(guī)流入股市和房市，繼續(xù)遏制房地產泡沫化。

  中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，房地產行業(yè)畢竟還是國民經濟的支柱產業(yè)，去年中央經濟工作會議提出三個良性循環(huán)，其中一點就是要實現(xiàn)金融與房地產的良性循環(huán)，那必然會提供一些信貸支持或發(fā)放一些貸款，所以無論住房貸款還是房地產開發(fā)貸款均為商業(yè)銀行的一項正常業(yè)務，只是在這個過程中要更加注重貸款發(fā)放的合規(guī)性，在一些具體細節(jié)上要嚴格按照監(jiān)管部門要求來實施。

  對此，嚴躍進也表示，監(jiān)管方面看，一方面是適當給予額度把控，對于房貸規(guī)模過大的，適當不給予審批。另一方面則是要嚴查違規(guī)資金，若是違規(guī)放貸多，也可以取消或限制貸款業(yè)務。

     來源：北京商報